表见署理纠纷案
一、基本案情
2000年5月，甲公司在某银行开立银行账户，每月将现金存入该账户 。后银行最先提供上门收款服务营业，派营业员乙前往甲公司提取现金，由甲公司营业员开具送款单给某银行，并在送款单上加盖营业公章，确定账号以及存款数额 。2001年8月，某银行为了规范上门收款营业操作，实验由牵头行统一组织上门收款，故某银行阻止上门收款营业，但甲公司对此并不知情 。乙在此时代，仍到甲公司举行收款，并使用职务便当，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，多次将甲公司交给其入账的共计400万元款子占为己有 。2003年1月，甲公司转账时账户余额缺乏，才发明其存款被挪用 。乙因职务侵占罪，被判处有期徒刑12年，退赃47万，余款没有退赔 。甲公司遂起诉某银行 。一审法院讯断，某银行支付400万元及响应利息给甲公司 。某银行不平该讯断，提出上诉，理由如下：甲公司自身保存重大失误是乙一再得逞的主要缘故原由，并且甲公司在长达一年零四个月时间内未到银行对账 。乙提供的银行对账单保存显着瑕疵，如没有银行盖章，多张送款单上加盖“收妥作实”，甚至个体加盖“转讫”章，部分送款单有显着改动，甚至一张送款单上仅有乙的署名 。甲公司曾委托乙将存款以支票形式支付给其关联企业，由于乙占用了资金，只能漆黑归集资金治理支付，委托日期与现实支付日期不符 。所有这些情形，甲公司理应察觉，但由于其自身疏忽，并未觉察，导致乙猖獗作案 。因此，须凭证过错分担责任 。二审法院最后讯断维持原判，驳回上诉 。
二、案件袒露的主要问题
1.银行员工乙使用职务便当和甲公司的一样平常往来取得的信托，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，多次将甲公司交给其入账的款子占为己有 。由于员工乙的行为，造成了银行巨额损失，反应出涉案银行对黑恶势力、黑罪行为熟悉不敷，一样平常对员工扫黑除恶教育的缺乏 。
2.银行内控机制不健全 。银行未对客户推行见告义务，加之事后监视和审计事情不彻底、不到位，致使客户基于对银行及事情职员的信托，多次受骗受骗，造成巨额损失，并导致银行声誉受损 。
三、羁系处分及司法裁判
乙因职务侵占罪，被判处有期徒刑12年，退赃47万，余款没有退赔 。甲公司遂起诉某银行 。一审法院讯断，某银行支付400万元及响应利息给甲公司 。某银行不平该讯断，提出上诉，二审法院讯断维持原判，驳回上诉 。
四、案件反思
该案的爆发源于贪念 。款子的诱惑和心存幸运会使一些头脑意志不坚定的人铤而走险，但该案也袒露了某银行保存的内控问题 。从降低操作危害的角度，应由双人经办营业 ；在作废营业职员权限时，应当见告客户 。在头脑层面上，应增强政治头脑教育，提高员工责任心以及执法意识，提高抵御遭受拜金主义侵蚀的能力 。在制度方面，应完善员工行为监视机制 。建设健全案件举报奖励制度，指导员工增强案件提防意识，自动抵制、揭发重大违法违规行为，树立遵章守纪、起劲向上的合规文化 。
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